今年以來，山東省淄博市加強(qiáng)警銀聯(lián)動(dòng)，重拳打擊利用銀行卡詐騙犯罪，堅(jiān)持“防范在先、打防結(jié)合”，強(qiáng)化“齊抓共管、群防群治”。按照淄博市打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作聯(lián)席會(huì)議成員單位既定職責(zé)任務(wù)，國家金融監(jiān)督管理總局淄博監(jiān)管分局指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)聯(lián)席會(huì)議確定的關(guān)鍵事項(xiàng)開展全面倒查梳理，“一行一策”針對(duì)性完善工作機(jī)制和流程，認(rèn)真貫徹落實(shí)國家金融監(jiān)督管理總局打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“全民反詐在行動(dòng)”集中宣傳月部署的工作任務(wù)。

重拳打擊銀行卡詐騙

2023年8月17日，交通銀行淄川支行接到客戶預(yù)約取款電話，因?qū)Ψ綖楫惖乜谝簦矣?jì)劃提取數(shù)額較大，立即引起了營運(yùn)主管的高度警惕。通過排查，發(fā)現(xiàn)該賬戶存在涉詐異常特征，且因涉詐管控被暫停非柜面業(yè)務(wù)。該支行立即與淄博市公安局淄川分局聯(lián)系，確認(rèn)該客戶為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案嫌疑人，賬戶資金疑為涉詐資金。8月19日9時(shí)許，涉詐嫌疑人前往網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)100元進(jìn)行試探，被工作人員及時(shí)識(shí)破。當(dāng)日12時(shí)許，涉詐嫌疑人再次現(xiàn)身網(wǎng)點(diǎn)辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)，營運(yùn)主管利用客戶服務(wù)經(jīng)理清點(diǎn)現(xiàn)金的時(shí)間差，及時(shí)向公安部門匯報(bào)，成功協(xié)助公安干警抓捕了涉詐嫌疑人并當(dāng)場(chǎng)截獲涉詐資金5.3萬元。

這是山東淄博警銀聯(lián)動(dòng)，重拳打擊利用銀行卡詐騙犯罪的一個(gè)場(chǎng)景。國家金融監(jiān)督管理總局淄博監(jiān)管分局負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙在高發(fā)類型、目標(biāo)人群、詐騙套路等方面都在不斷發(fā)生新變化，呈現(xiàn)新趨勢(shì)，并衍生出多種新類型、新手法，防范和治理難度進(jìn)一步加大，已成為人民群眾反映強(qiáng)烈、深惡痛絕的問題之一。以淄博市為例，今年以來，轄內(nèi)涉詐銀行賬戶線索呈現(xiàn)出涉案線索數(shù)量上升快、涉案存量卡占比高、開戶人員低齡化“一快、一高、一低”的特點(diǎn)，及時(shí)阻斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的惡劣影響勢(shì)在必行。該分局督促轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)化主體責(zé)任落實(shí)，廣泛開展宣傳引導(dǎo)，嚴(yán)格從業(yè)人員管理，完善涉詐銀行賬戶管控機(jī)制，將常態(tài)化治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作作為一項(xiàng)重要的政治任務(wù)抓緊抓好，竭力扭轉(zhuǎn)轄內(nèi)預(yù)警后被騙數(shù)量高企的嚴(yán)峻形勢(shì)。

堅(jiān)持“防范在先、打防結(jié)合”，強(qiáng)化“齊抓共管、群防群治”。按照淄博市打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作聯(lián)席會(huì)議成員單位既定職責(zé)任務(wù)，該分局指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)聯(lián)席會(huì)議確定的關(guān)鍵事項(xiàng)開展全面倒查梳理，“一行一策”針對(duì)性完善工作機(jī)制和流程，認(rèn)真貫徹落實(shí)總局打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“全民反詐在行動(dòng)”集中宣傳月部署的工作任務(wù)，明確對(duì)因出現(xiàn)防范漏洞造成重大案件發(fā)生的，進(jìn)行責(zé)任倒查，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員責(zé)任。

最大限度防范風(fēng)險(xiǎn)

按照實(shí)事求是、依法依規(guī)、各司其職、相互配合的工作原則，在公安部門定期通報(bào)涉案銀行賬戶、資金止付凍結(jié)等工作情況基礎(chǔ)上，分析指出問題突出的銀行機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，聯(lián)席會(huì)議各有關(guān)成員單位、重點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)集中會(huì)商研討問題根源，拿出針對(duì)性解決存在問題的有效對(duì)策，及時(shí)堵塞制度機(jī)制漏洞，最大限度防范風(fēng)險(xiǎn)。

選取轄內(nèi)3家具有較強(qiáng)典型性的銀行機(jī)構(gòu)，就其開展打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作情況進(jìn)行深入了解，重點(diǎn)圍繞涉詐銀行卡管控和銀行賬戶分級(jí)分類管理兩個(gè)方面，對(duì)機(jī)制建設(shè)、系統(tǒng)和上級(jí)行支持、內(nèi)設(shè)部門分工及人員配備、具體實(shí)施流程等情況進(jìn)行全面摸排，聽取銀行機(jī)構(gòu)面臨的主要困難問題以及對(duì)聯(lián)席會(huì)議的意見建議。

拿出“加強(qiáng)睡眠戶管理”和“開展全量保護(hù)性止付”兩項(xiàng)關(guān)鍵舉措，杜絕犯罪分子誘導(dǎo)在校學(xué)生開卡并轉(zhuǎn)賣的不法行為。對(duì)于問題相對(duì)突出的銀行機(jī)構(gòu)，該分局及時(shí)以聯(lián)席會(huì)議辦公室名義發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示函并采取約談、督導(dǎo)等措施督促問題整改，有效提高了銀行工作人員的反欺詐意識(shí)。

2023年8月1日下午4時(shí)，一位客戶到興業(yè)銀行淄博黃金國際社區(qū)支行，咨詢轉(zhuǎn)賬失敗原因。銀行員工詢問后得知客戶在APP上學(xué)習(xí)炒股，轉(zhuǎn)賬對(duì)象為某對(duì)公賬戶，已向APP內(nèi)某“老師”轉(zhuǎn)賬前期學(xué)費(fèi)、炒股資金共11000元，現(xiàn)對(duì)方以可退學(xué)費(fèi)的理由，誘導(dǎo)客戶再次轉(zhuǎn)賬27500元。銀行員工查看了客戶所稱的APP內(nèi)聊天記錄，發(fā)現(xiàn)該APP為某券商APP仿冒，曾多次在聊天群里慫恿客戶給“老師”盡快轉(zhuǎn)賬。銀行員工懷疑其中有詐，建議客戶盡快報(bào)警，爭(zhēng)取挽回之前的損失，隨后對(duì)客戶賬戶采取暫停非柜面業(yè)務(wù)，并立即將該情況反饋至淄博市公安局反詐中心，民警及時(shí)上門對(duì)該客戶進(jìn)行反詐勸阻，避免客戶陷入更深的騙局。

原文作者：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)

來源自中國銀行保險(xiǎn)報(bào)（http://www.cbimc.cn/content/2023-12/07/content_501904.html）