【金融消保小貼士】投保已知情，理賠免糾紛

案例簡介

任某于2024年3月16日為自己養殖的育肥豬購買了某保險公司的養殖保險，3月21日，任某所養殖的3頭育肥豬，因非傳染病（疾病）死亡。任某的妻子隨即向承保養殖保險的保險公司報案，要求保險公司進行賠付。但卻遭到保險公司拒絕。任某的妻子不理解提出質疑，自己買的保險明明已經起保，為什么保期內出險，保險公司不賠付呢?

經過核查了解，任某投保的育肥豬養殖保險，自投保之日起15日(含)內為疾病觀察期，而任某此次育肥豬死亡時間3月21日距離承保開始之日3月16日，中間間隔僅為6天，屬于保險育肥豬在疾病觀察期內，因疾病造成的損失不屬于保險責任。本案中投保辦理人員為任某，報案時其本人在外地出差，而報案人員任某妻子對投保告知具體事項并不知情，也未與任某溝通確認。保險公司經過耐心解釋、溝通保險條款的具體約定，最終雙方達成一致，該案也得以妥善處理。

案例評析

本案例是保險公司理賠糾紛化解中常見的保險責任爭議。《中華人民共和國保險法》第十七條規定:對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明。

本案中任某在購買育肥豬養殖保險時，保險銷售人員對保險條款中的免賠責任條款向其進行明確告知:“自保險期間開始之日起15日(含)內為保險育肥豬的疾病、疫病觀察期。保險育肥豬在疾病觀察期內因疾病造成的損失保險人不負責賠償。”但任某妻子未參與投保過程，對“觀察期”認識不足，在申請理賠時遭拒引發爭議。在外出差的任某向其妻子解釋保險公司在產品承保環節客觀、真實和準確的向其展示并講解了產品內容并對重要風險進行了提示，糾紛得以化解。因保險公司在投保過程充分保障了消費者的知情權，也減少了在后續理賠環節的保險合同糾紛。

溫馨提示

1.了解條款:消費者在投保過程中應認真了解產品信息，仔細閱讀保險條款特別提示的保險責任、責任免除、保險繳納、保險金賠償、觀察期等重要合同條款，應明確理解后，認真評估產品是否符合自身需求再選擇投保。

2.主動詢問:消費者如果對保險合同條款內容或者后續理賠環節有任何疑問，可及時向保險公司工作人員了解，或致電客服電話進行詢問，切實保障自身知情權。

3.及時告知:消費者在辦理保險業務成功后，若消費者的個人信息、被保險財產及其有關利益的所有權發生變化，應及時聯系保險公司進行變更，以保證信息的真實、準確，更好地維護自身合法權益。