【案例介紹】

張師傅是一位經(jīng)驗(yàn)豐富的網(wǎng)約車司機(jī)，他偶然聽(tīng)說(shuō)朋友買了份“百萬(wàn)交通意外險(xiǎn)”，保障高且保費(fèi)低，感覺(jué)非常劃算，于是他也來(lái)到某保險(xiǎn)公司購(gòu)買這款保險(xiǎn)產(chǎn)品。接待張師傅的是保險(xiǎn)顧問(wèn)小陳，他先是耐心詢問(wèn)了張師傅的職業(yè)特性、風(fēng)險(xiǎn)特征、保費(fèi)預(yù)算及已購(gòu)買同類保單的情況，說(shuō)明這款保險(xiǎn)產(chǎn)品并不保障營(yíng)運(yùn)車輛駕駛員的日常駕駛風(fēng)險(xiǎn)。基于張師傅的需求，小陳重新推薦了一款針對(duì)營(yíng)運(yùn)車輛駕駛員的專屬意外險(xiǎn)，張師傅這才恍然大悟，慶幸自己遇到了負(fù)責(zé)任的顧問(wèn)，最終選擇了這套量身定制的保障方案。

【案例分析】

張師傅起初的經(jīng)歷，正是忽視了保險(xiǎn)“適當(dāng)性”的典型表現(xiàn)：只關(guān)注產(chǎn)品表面的“亮點(diǎn)”，卻未考慮產(chǎn)品是否與自身的風(fēng)險(xiǎn)特性（營(yíng)運(yùn)性質(zhì)）相匹配。盲目跟風(fēng)，很可能導(dǎo)致買了保險(xiǎn)卻用不上。

“適當(dāng)性”原則，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是金融機(jī)構(gòu)把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過(guò)適當(dāng)?shù)那冷N售給適當(dāng)?shù)南M(fèi)者。為了更好保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，監(jiān)管部門嚴(yán)格要求金融機(jī)構(gòu)遵循“適當(dāng)性”；同時(shí)，作為消費(fèi)者，也應(yīng)提升“適當(dāng)性”意識(shí)，更加謹(jǐn)慎和理性地做出選擇。

這個(gè)案例凸顯了保險(xiǎn)適當(dāng)性的重要性。只有嚴(yán)格遵守“適當(dāng)性”原則，把對(duì)的保險(xiǎn)通過(guò)專業(yè)的人賣給真正需要它的人，才能真正發(fā)揮保險(xiǎn)的保障功能，避免理賠糾紛，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

【案例啟示】

1. 了解自身需求。消費(fèi)者在投保前，需要充分評(píng)估自身的保障需求。考慮自己的家庭狀況、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、健康狀況等因素，確定自己需要哪些類型的保險(xiǎn)保障。

2. 考量支付能力。消費(fèi)者應(yīng)該結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況，合理選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。不要為了追求高收益而選擇與自身支付能力不匹配的保險(xiǎn)產(chǎn)品，反而可能遭受損失。

3. 理性評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者應(yīng)評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不同，消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的產(chǎn)品。

4. 正確認(rèn)識(shí)產(chǎn)品。要充分了解產(chǎn)品情況，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，看清保障項(xiàng)目、保障范圍、保險(xiǎn)期限及責(zé)任免除等重要事項(xiàng)。