一、案情簡(jiǎn)介

王女士經(jīng)營(yíng)的服裝店因隔壁奶茶店電路老化引發(fā)火災(zāi)被波及，大量服裝燒毀，直接損失近30萬(wàn)元。奶茶店店主承認(rèn)過(guò)失，但因資金緊張無(wú)力賠償。王女士向自己投保的“商鋪財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)”報(bào)案，尋求理賠。

二、案例分析

王女士的保險(xiǎn)合同中明確約定保險(xiǎn)責(zé)任包括“火災(zāi)、爆炸”等風(fēng)險(xiǎn)。盡管起火源來(lái)自隔壁店鋪，但保險(xiǎn)公司經(jīng)勘查確認(rèn)其財(cái)產(chǎn)損失屬實(shí)且符合理賠條件，最終按約定賠付20萬(wàn)元，并通過(guò)“代位追償權(quán)”取得向奶茶店主追償?shù)臋?quán)利，后續(xù)將向責(zé)任方追討損失。這一過(guò)程既讓王女士快速獲得賠償，又通過(guò)法律機(jī)制追究實(shí)際責(zé)任人的責(zé)任。

三、金融消保小貼士

太平洋產(chǎn)險(xiǎn)江西分公司在此提醒廣大消費(fèi)者：

1. 商鋪經(jīng)營(yíng)者可以通過(guò)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保障火災(zāi)、爆炸、暴雨、暴風(fēng)等自然災(zāi)害及意外事故帶來(lái)的損失。

2. 選購(gòu)時(shí)需確認(rèn)條款是否包含“外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任”，避免因鄰鋪事故等外部因素導(dǎo)致無(wú)法獲賠。

3. 確定投保金額時(shí)應(yīng)合理評(píng)估實(shí)際資產(chǎn)價(jià)值，避免“保額不足”影響賠償金額；

4. 善用代位求償機(jī)制：保險(xiǎn)公司先行賠付后，可代被保險(xiǎn)人向責(zé)任方追償，減輕受害者的追償壓力。

合理投保能為商鋪筑起風(fēng)險(xiǎn)防線，遭遇意外時(shí)既能快速獲賠，又能通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制維護(hù)權(quán)益。